Il est évident que la pression fiscale est lourde pour la plupart d’entre nous. La majorité d’entre nous a du mal à payer les impôts et cherchent une certaine réduction. La bonne nouvelle est que vous pourrez bénéficier d’avantages fiscaux en faisant des placements financiers. Quelques-uns sont concernés par la défiscalisation, mais les principaux sont les suivants.
Investir dans les petites entreprises
En investissant dans les PME, vous bénéficierez de réductions d’impôts. Cela est possible par le biais des fonds d’investissement de proximité (FIP) ou encore des fonds communs de placement dans l’innovation (FCPI). Il est bien de savoir qu’il existe un plafonnement pour le montant que vous pouvez investir dans ces placements. La diminution d’impôts est également plafonnée.
Retenez également pour profiter des avantages de la défiscalisation, vous devez au moins réserver vos parts pendant 5 ans au moins. Cependant, vous devez retenir que ces placements présentent des risques, car il est assez difficile de garantir le rendement des placements investis dans les petites et moyennes entreprises.
Le crowdfunding
Le crowdfunding ou financement participatif est une autre solution de défiscalisation, notamment pour les investisseurs qui cherchent une rentabilité attractive. En effet, il permet de réduire les impôts sur le revenu (IR). Dans la loi Madelin, cet avantage fiscal permet de bénéficier d’une réduction d’impôt égale à 25% de la somme que vous aurez investi avant le 31 décembre de l’année fiscale en cours. Ce type de défiscalisation est notamment destiné aux résidents fiscaux français qui investissent pour une Petite et Moyenne Entreprise française ou pour une filiale européenne.
Il est bien de savoir que ce type de défiscalisation présente certaines limites. En effet :
- Le contribuable doit conserver les titres achetés pendant 5 ans au minimum, sauf s’il y a eu une revente forcée. Dans ce cas, la somme obtenue dans la défiscalisation doit être restituée à l’administration fiscale,
- Les montants investis par lesquels ses réductions d’impôts ont été obtenues sont plafonnées à 50 000 €, s’il s’agit d’une seule personne et 100 000 € lorsqu’il s’agit d’un couple marié ou qui dispose d’une imposition commune. Si le plafond annuel dépasse, l’excédent pourrait être reporté pendant 4 ans,
- Pour un plafonnement global des niches fiscales, l’avantage fiscal est plafonné annuellement à 0 000 € par foyer fiscal. Toutefois, le surplus peut être reporté dans les 5 années qui suivent.
- Le plan d’épargne retraite
- Ce type de placement permet également de bénéficier d’une déduction d’impôt. Avec le PER, il est possible de soustraire les versements réalisés de votre impôt sur le revenu. Cependant, pour ce genre de placement, vous avez deux choix pour bénéficier des avantages fiscaux :
- Soit en soustrayant vos versements lorsque vous faites votre épargne,
- Soit au moment de toucher votre capital. Ce dernier est ainsi exempté d’impôt sur le revenu.
Par les SCPI fiscales
Certaines sociétés civiles de placement immobilier permettent aussi de bénéficier d’un avantage fiscal. Cela est possible quand elles sont soutenues par des dispositifs particuliers comme la loi Pinel. Grâce aux SCPI, vous pourrez investir indirectement dans un bien immobilier géré par un spécialiste. Sachez que l’avantage fiscal est en général plafonné. Son montant dépend de la durée de la location des biens que la SCPI gère.
Investir avec le dispositif « Girardin »
Ce dispositif a pour objectif de promouvoir le développement économie outre-mer. Il permet de bénéficier de l’avantage fiscal pour l’année dans laquelle vous avez fait votre investissement. Afin que vous puissiez toujours bénéficier de la réduction d’impôt pendant plusieurs années, vous devez continuer à y investir chaque année.
Quelques conseils avant de faire des placements financiers
Les placements financiers qui permettent de bénéficier des avantages fiscaux sont souvent conduits lorsqu’une année s’achève. En effet, c’est durant cette période que les contribuables cherchent tous les moyens pour faire diminuer le montant de leur impôt sur le revenu.
Mais, avant de vous lancer dans un investissement quelconque pour faire réduire vos impôts, restez vigilant et ayez les bons réflexes comment vous faites dans les placements habituels. De ce fait :
- Étudiez les risques. Par exemple les FIP ou les dispositifs Girardin sont faits pour financer des activités économiques, mais leur durabilité n’est pas garantie,
- Si vous faites un placement financier, seulement pour bénéficier de l’avantage fiscal, évitez de désinvestir trop tôt pour ne pas perdre cet avantage,
- Prêtez attention sur les éventuels frais qui pourraient accroitre davantage vos impôts. Dans les SCPI par exemple, les frais sont souvent très s élevés. Ainsi, vous devez faire des placements sur le long terme, de 10 à 20 ans, pour les amortir.
